在经历了因大流行病 （新冠 ）导致的困难的几个月后，抵押贷款市场正显示出明显的复苏迹象。西班牙银行最新的银行贷款调查证明了这一点，该调查显示，2021年第二季度对住房贷款的需求明显增长。
然而，根据的同一调查，获得抵押贷款的要求很严格，因为银行不想承担不必要的风险。那么，你必须满足什么条件才能得到金融机构的同意？，他们说你必须有大量的存款，工作稳定，有足够的收入来支付分期付款而不产生麻烦。
拥有储蓄是获得抵押贷款的关键。一般来说，银行最多资助购买房产的80%，所以申请人必须自掏腰包支付剩余的20%。此外，你必须有钱支付与购买有关的费用（公证、登记、税收），其费用相当于房产价值的10%。
比方说，一个人想买一栋价值约20万欧元的房子。为了获得抵押贷款，他或她必须存下该金额的30%，这相当于6万欧元。否则，从银行获得批准将是非常困难的。
然而，如果符合某些情况，有些实体可以提供高达90%甚至100%的购买资金：如果客户通过抵押贷款经纪人要求融资，如果他们想购买自己的房子，如果他们有非常高的收入......然而，一切将取决于每个银行的风险政策。
最理想的是有资历的雇员，并有长期合同。为了获得抵押贷款，必须满足的另一个要求是有稳定的工作。因此，如果申请人是受薪者，并拥有至少6个月以上的工龄的长期合同，那么获得批准的机会会更大。在这个意义上，最受欢迎的是公务员或领先部门（IT、新技术等）的雇员。
然而，这并不意味着自营职业者或企业家不能获得抵押贷款。但是，他们必须证明他们的就业情况是稳定的：出示过去几年的损益表，证明他们的企业已经运行了几年？
而那些在大流行期间遇到经济困难的人呢？当然，银行只想把钱借给有偿付能力的人，他们可以定期支付抵押贷款的还款。因此，对于那些经历过ERTE的人、最近失去工作的人或在旅游业或餐饮业等弱势部门工作的人来说，获得批准将非常困难或几乎不可能。
抵押贷款的分期付款不得超过你收入的35%。最后，申请人必须有足够的收入，能够支付其未来抵押贷款的分期付款，此外还有其他开支。一般来说，人们认为理想的做法是将不超过月净收入的35%用于支付金融债务（抵押贷款和其他贷款的偿还），因此，重要的是进行计算以确保你不超过这个限度。还值得注意的是，如果有未偿还的债务，机构将自动拒绝申请。
例如，让我们想象一下，一个人每月净收入1800欧元，每月支付200欧元的汽车贷款分期付款。在这种情况下，只有当他的分期付款最多为430欧元时，银行才会给他提供抵押贷款，因为如果更高，就会超过35%的限制。
当然，如果你和另一个人一起申请抵押贷款，更容易满足这一要求。银行也欢迎不止一个抵押贷款持有人，因为如果其中一个人陷入财务困境，另一个人可以承担还款，直到他或她恢复。
你符合这些要求吗？比较抵押贷款以找到最佳的抵押贷款 如果你符合上述所有要求，获得条件良好的抵押贷款的机会就会非常大。
然而，如果客户的情况良好，也有其他银行可以匹配甚至改善这些条件。因此，建议你至少去三家金融机构，比较他们的报价，并进行谈判，尽量获得最便宜的抵押贷款。
如果你办理抵押贷款，并且是年轻人，你可以从中受益的优势
在西班牙，解放思想并不容易：大城市的工作不稳定和高房价使许多可能有兴趣购买房产的千禧一代望而却步。然而，那些有幸享受到良好经济状况的人可以以更好的条件来资助这一行动。有几家银行为35岁或以下的年轻人提供抵押贷款，如果你超过这个年龄，则更难获得这些优势。
融资超过80%的购买 其中之一是在没有积攒大量资金的情况下获得抵押贷款的可能性。在西班牙，一般情况下，银行最多资助购房的80%，所以申请人必须自掏腰包支付剩余的20%（加上买卖费用）。然而，有一些实体可以将这一比例提高到90%，或者如果未来的抵押人是35岁或更年轻，并且有一个良好的形象，则可以提高到100%。
这对年轻人来说是一个很大的优势，因为由于他们工作的年限不长（而且在西班牙支付的租金很高），很多人都没有能力存够20%的首付加购房费用。然而，只有在经济状况良好的情况下才能获得80%以上的融资：如果你的工资很高，如果你在新技术等蓬勃发展的部门工作，如果你能提供其他担保（担保或属于你父母的财产），等等。
如果申请人能够提供另一处房产作为抵押（例如他或她父母的房子），有一份稳定的工作，并且收入相对较高，那么这家金融机构就会提供高达100%的购房资金。
一个较低的利率 还有一些银行，为了吸引年轻客户，提供比申请者超过35岁时的利率更低的抵押贷款。此外，一些银行免除某些费用（安排费、提前还款费等），或要求签订其他产品的合同，以获得较低的利率，尽管这种情况不太常见。
Kutxabank的Hipoteca Joven就是一个好例子。这笔贷款的第一年的利率是1.45%，从第二年开始，欧洲银行利率加0.79%，直到其中一个持有人年满35岁。此后，适用的利率是Euribor加0.89%，这是向该银行申请抵押贷款的老客户支付的利率。作为交换，银行要求你把工资存入银行，并为你办理房屋保险和它的一个养老金计划。
然而，这些为年轻人提供的专属抵押贷款的利率并不总是可以获得的最低利率。出于这个原因，他们建议你比较几个报价（35岁以下和所有年龄段的贷款），以找出哪个是最好的交易，以及与不同的银行谈判，试图获得更好的交易。
较低的购置税最后，年轻人可以从某些自治区提供的税收减免中受益。特别是，如果他们购买二手房，可以少付房产转让税（ITP）。根据不同的地区，减少的比例可能超过50%。
对年轻人购房收取较低税费的自治区包括，例如安达卢西亚、卡斯蒂利亚和莱昂、加泰罗尼亚或瓦伦西亚自治区等。然而，获得其减免的要求（最高年龄、财产价值等）可能因地区而异，因此建议在每种情况下咨询代理人、公证人或处理财产销售的房地产机构。