退休和将要收集的东西是西班牙人最关心的两个问题。
这是最终决定储蓄的因素之一，尤其是在更成熟的阶段和接近退休的阶段。
但计算表明，你等待的时间越长，情况就越糟，因为需要付出更大的努力来补充收益。
虽然没有根据年龄决定应该存多少钱的神奇数字，但在规划个人财务时，通常建议将收入的 20% 用于储蓄。有了这个数字，如果你保持不变，到年底你应该可以节省大约两倍半的工资。
五岁时，你将获得一整年的薪水。每工作十年，两份年金。
但在真相时刻，它有点像挤奶女工的故事，由于开始工作时工资较低、债务支付、房租、不可预见的事件、休闲、孩子的教育，它变得困难。这就是计划至关重要的原因。“你必须尽快考虑储蓄。
起初，在积极的生活中，容量较低，因为你往往会因抵押贷款而负债。然后，当你进入更多的阶段时，它会在比赛进行到一半时达到平衡。储蓄”，西班牙财务规划师和顾问协会 (EFPA) 主席 Santiago Satrústegui 说。这些恰恰是一些关键年份：“如果在 40-45 岁时你没有积蓄，你就不得不担心。就像你在那个年龄开始担心医生和健康一样，”他比较道。
在计划之前，必须记住，根据经合组织最新报告《养老金概览》，西班牙的替代率（代表已收到工资的养老金）在 75-80% 之间。也就是说，当你退休时，你的收入开始低于工作时的收入。“尽管拥有西班牙最慷慨的制度之一，但当我们退休时，我们的收入不会与今天相同。但开支将保持不变甚至上升，因为你有更多的空闲时间，”Paula Satrústegui 说, Abante Asesores 的咨询合作伙伴资产。
第一步是计算当前支出水平并在整个退休期间增加类似的收入。假设 Pedro 收取 1,500 欧元。既然他想保持自己的生活方式，并指出他将有 1000 欧元的退休金，他认为从 67 岁到 90 岁，他需要每月额外收入 500 欧元，这是一个合理的生活水平。有超过二十年的覆盖面。你需要存多少钱才能得到它？
看看几种情况，如果一个人到了 30 岁却没有储蓄，并希望在退休后获得 500 欧元的收入，那么他们每年需要的储蓄将取决于他们获得多少回报。专家建议将储蓄用于工作。投资，这样你就不会失去购买力。从平均通胀率 2% 开始，欧洲央行的目标是，如果从 30 岁到 67 岁，那笔钱实现通胀回报率每年增加 1%（保守投资者），每年需要向我们的小猪贡献 2,968 欧元根据 Abante 的计算，银行直到退休。如果通货膨胀率达到 3%，则每年所需的储蓄将降至 1,642 欧元。
跳到 60 岁，这个话题就扭曲了。由于它旨在为 67 岁至 90 岁之间收取的收入提供资金，因此在退休后剩余的 7 年中必须做出的贡献猛增。在保守的情况下，您每年必须节省 15,223 欧元，而在更有利可图的情况下，则为 10,771 欧元。
你开始得越晚，它就越难上坡。“这些情景表明，你越早开始储蓄，你付出的努力就越少。而且盈利能力的影响会有所不同”，Abante 总结道。
如果您寻求以 1,000 欧元的收入补充养老金，也会发生同样的情况。如果没有以前的储蓄，从 30 岁开始，如果以后积累的收益率比通货膨胀率高出 1%，则有必要每年储蓄 5,935 欧元。或者 3,285 欧元，如果你超过 3%。
40 岁时，储蓄基础已经达到 10,000 欧元，每年分别需要 8,130 欧元和 4,767 欧元。